近16年时间里已经有近100家上市公司,1000家企业和近10000名管理者成为THLDL大课堂学习型社区中的一员。

管理资讯|领导力首页 > 管理资讯 > 管理 > 风险管理 > 贷款风险管理之贷后风险管理问题及成因

贷款风险管理之贷后风险管理问题及成因

时间:2011-09-14 16:02:14 来源:郭扬华
  随着农发行履行新农村建设职能的不断深入,服务范围和服务领域逐步拓宽,业务发展过程中的贷后管理难度加大,信贷风险尤其是商业性贷款的信贷风险增加。农发行必须按照打造现代银行的基本要求,有效提高贷款风险管理和控制能力,实现可持续发展。

  一、当前贷后风险管理工作中存在的主要问题

  但从贷款风险管理的执行情况看,当前基层农发行贷后管理存在制度不落实、管理程序流于形式、操作行为不规范、贷后检查不深入、内部监管不到位等不良现象,反映出基层行贷款尤其是新增商业性贷款的潜在风险不容忽视,切实提高贷后管理质量刻不容缓。其问题主要表现在以下五个方面:一是个别行未按上级行贷款批复要求认真落实贷款风险管理措施,担保手续、保证金管理、账户管理等“三个不到位”,贷款得不到足够的有效资产保障。二是少数行未按借款合同要求监督贷款合规使用,贷款存在执行风险。如贷款使用报账制度执行不严,支取资金时支取凭证签字手续不全;项目贷款被企业改变规定用途没有得到及时制止等。三是部分行未按上级行要求严格落实贷后检查制度,贷款存在挪用风险。如贷后检查制度执行不到位,客户经理检查结论中问题找不准、分析不充分,或者对检查出的问题没有措施和建议,或检查出的问题没有及时报告和处理;对CM2006信贷管理系统中的企业贷款预警信息反应滞后,没有及时和深入检查和处理;没有督促企业销售货款不能及时回笼归行等问题。四是部分行未按要求认真落实贷后审查和贷后评价制度,存在贷款管理风险。如分管行长和部门主管没有认真履行贷后再监督职责,未及时进行贷后监测和评价,对客户经理的检查情况没有认真审查和提出可行的建议等问题。五是未按贷款风险管理thldl.org.cn要求落实贷后管理基础性工作。如客户经理检查记录过于简单、内容不全面;信贷档案资料收集不及时不全面,贷后管理工作缺乏连续性等问题。

  二、贷后风险管理问题的成因分析

  当前贷款风险管理中存在的上述问题,大多是个别现象,少部分是普遍存在的问题,通过调查剖析,其成因主要有“五个缺失”:

  (一)贷后管理的责任缺失。

  基层农发行贷后管理的前台是客户经理,后台是分管业务的行领导和客户部门主管,这些贷后管理人员的责任心是贷后管理能否到位的关键。一方面是少数贷后管理人员不看重农发行的事业,对工作敷衍了事。个别客户经理责任心不够强,缺乏爱岗敬业的精神,做事粗心大意。另一方面是贷后管理人员尤其是个别行领导对贷后管理的重要性认识不够,对客户信贷风险性认识不足,有重业务拓展、轻客户监管,重贷前调查贷时审查、轻贷后管理的倾向。

  (二)贷后管理的制度和标准缺失。

  基层行对贷后风险管理主体的具体职责界定不清晰、职能分工不明确,不便于对贷后管理工作进行检查和考核,尤其是对重大事项难以落实责任追究制度,影响了业务的有效发展。同时,基层行缺乏系统的贷后管理制度办法,没有具体的定性和定量指标,没有简捷规范的贷后管理“流程图”可以参照执行。特别是商业性贷款的贷后管理缺乏完善的制度办法,对物资流和现金流的流程没有具体规范的制度。与商业银行贷款风险管理相比,基层行贷后管理的贷款风险预警机制还不够完备,风险预警信号产生后的处理程序与应急机制还不够完善。目前,基层行贷后管理还没有完全根据不同类型客户的不同特点,实施严格的分类管理,不同类型客户的贷后管理也没有具体的管理标准。

电话:400-658-1599

传真:010-62798843-20
邮箱:unitraining@tsinghua.edu.cn

地址:北京海淀区清华大学华业大厦3608室
邮编:100084

联系电话:400-658-1599 秦老师:18910732278(免费企业创始人班) 司老师:13370142998(资本运营企业创始人班)

Copyright 2000 - 2016 www.thldl.org.cn All rights reserved. THLDL大课堂 管理培训 企业培训 版权所有. 京ICP备12035889号-5