健全我国商业银行风险管理的4大对策

　　自商业银行产生，风险就与之相伴、形影不离。随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧，银行业风险也呈现出复杂多变的特征。商业银行是经营货币的金融中介组织，与一般工商企业的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金，自有资本占比低这一特点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。完善盛业银行风险管理体制也一直是商业银行的首要任务。

　　一、我国商业银行风险管理存在的问题

　　现代商业银行风险管理的三驾马车是体制、技术、文化。体制是风险管理实施的组织保证，技术能够有效地控制风险，文化理念则可以保证技术、体制的正常实施。目前来看，我国商业银行风险管理存在如下问题：

　　1、缺乏完善的风险管理体制

　　良好的公司治理结构和明晰的产权制度是风险管理体制的关键所在，也是国外商业银行在风险控制和管理中的制胜法宝。发达国家商业银行都是按照严格的法律程序组建的股份制商业银行，运作规范，具有良好的公司治理结构、完善的产权制度、有效的激励机制、约束机制以及较高的风险控制和管理能力。

　　我国现代商业银行制度还未真正确立，现代公司治理结构也不尽完善。与之相应的是风险管理体系不够健全，实施有效的风险管理的基础比较薄弱，表现为：商业银行风险管理thldl.org.cn体制的独立性差，风险管理受外界因素干扰较多；风险管理制度缺乏系统性和操作性；风险管理队伍不强，特别缺乏精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才等等。

　　2、风险管理方法及技术水平落后

　　目前国际金融市场上，各种金融衍生工具层出不穷，金融创新业务在银行业务中占据着越来越大的比重。这种情况导致了金融风险与市场不确定性因素的不断增大，使商业银行风险管理日趋复杂。为此国际银行大量运用数理统计模型、金融工程等先进方法进行风险管理。与上述相比，我国商业银行风险的突出缺陷是重定性分析、主观性强，缺乏量化分析手段。在风险识别、度量、监测等方面客观性弱，在信用风险测量方面存在工作量过大、成本过高、外部评级资料缺乏等现实问题，在市场风险、操作风险的测量方面也存在着巨大困难。因此，把握风险管理的发展趋势，提高风险管理方法，是当前我国银行业风险管理面临的重要工作。

　　3、风险管理文化缺失

　　风险管理文化是商业银行内部控制体系的重要因素，它决定了商业银行经营管理过程中的风险观念和行为模式，渗透于银行业务的各个环节。

　　我国商业银行在风险管理上出现问题，很大程度上不是因为缺乏风险管理系统、政策和程序，而是风险管理文化的缺失不能使这些系统、政策和程序发挥应有的作用。具体表现为：1．不能正确处理业务发展和风险管理的关系，在强调业务发展时往往忽视风险管理，而在强调风险管理和控制时，又通过少拓展业务来逃避风险。2．风险管理理念不全面，仍以信用风险管理为主，对市场风险、系统风险和操作风险重视不够。3．没有全员风险管理和银行业务全过程风险管理的意识，只把风险管理看作是风险控制部门的工作。

　　4、风险管理机制不健全

　　除了上述的三个方面，国外商业银行风险管理流程也值得我们借鉴。包括：1．风险甄别系统。用来分析风险来源及成因，区分风险类别及危害性程度；2．风险警报系统。要进行风险预警，传递风险信息并建立风险资料库；3．风险决策系统。确立、行使风险管理原则，制定风险指标以及避险策略等职能；4．风险避险系统。具体实施风险规避行为，对风险进行再分配或转移；5．全程监控系统。对风险管理全过程进行全面监理和控制，并作出风险管理评估报告。

　　健全有效的风险管理机制是国外商业银行经营运作的坚实基础，也是银行安全性原则的必要体现。而这一点正是国内商业银行的薄弱环节，当前国内银行普遍存在着风险管理机制缺失的问题。