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整合风险管理的阻碍性因素之探讨

时间:2013-05-07 16:01:44 来源:互联网
  有很多文献,对于整合风险管理都进行的探讨,但是对于其的制约因素却没有个深入的研究。

  实际上,整合风险管理思想在风险管理实践中之所以应用的速度不如人们所期望的那样快,原因在于企业管理者在进行风险整合时会遇到很多障碍。笔者认为,整合风险管理thldl.org.cn的障碍主要表现在三个方面:专业化分工形成的知识结构局限、组织架构的障碍以及金融环境不配套造成的风险管理工具缺乏。下面对这些障碍性因素逐一论述。

  1、整合风险管理的障碍性因素之知识结构的局限

  社会分工越来越精细化,市场环境也越来越复杂,这导致企业在风险管理方面越来越依赖于各类专家和功能不同的部门。在传统的风险管理模式下,一般都是由各个部门单独负责某一类的风险管理。这实际上就是把各种风险隔离开来分别处理,而不是综合在一起作为一个整体进行管理。而其战略的实行要求管理者必须对企业的所有风险都尽可能有所了解,从而能在总体上把握往往是极不相同的各类风险对企业的影响。因此,实施整合管理需要一批知识结构均衡、通晓多个领域的复合型人才,而这种人才在目前专业化分工日益精细的大趋势下往往不易得到。实际上,正是过于精细分工造成的割裂才使得实行整合风险管理成为必要,风险整合重要的目的就是打破僵化专业界限,以求在总体上把握风险,从而更有效地进行风险管理,增进企业价值。

  2、整合风险管理的障碍性因素之组织架构的障碍

  从风险管理的角度来看,组织结构对实施整合风险管理战略有着重要的影响。不合适的组织结构会严重妨碍风险的顺利整合。就整合管理而言,企业更适合采用扁平型结构,而不适合采用高瘦型结构。实际上,从现代企业管理的实践来看,扁平结构的优势相对更大一些。美国著名零售商西尔斯·罗巴克公司曾经在其经营的百货商场进行过试验。试验结果表明,扁平结构中的商场经理由于管理的下属人员过多,不得不让下属人员履行更多的职责,让他们做出一些重要决策。这样做的结果是,大大提高了下属人员的士气和工作成效,因而扁平型结构的商场在销售成本、利润等指标方面的表现都比高瘦型结构的商场要好。不仅如此,扁平型结构的商场在人才选拔、引导、培训等方面也取得了更好的成绩,这是因为管理者的管理幅度大,每个人承担的责任重,这就迫使管理者以更大的动力选拔最有才干的人,并赋予其较大的权力。每一级管理人员也因此能够得到更多的培养和锻炼,更全面地了解企业情况,因而更加能够从公司整体的、战略的高度上进行管理决策。

  3、整合风险管理的障碍性因素之风险管理工具的缺乏

  丰富的风险管理工具,特别是各类转移风险的金融衍生产品,是整合管理的重要前提条件。整合管理在20世纪90年代的兴起,一个很重要的背景就是国际上各类金融工具——特别是资本市场上有关保险的金融产品大量涌现。正是以保险证券化为代表的新型风险工具的出现,才使得整合风险管理的实施具备了条件。而这些新型风险管理工具的未来发展状况如何,也必然影响到整合风险管理的发展前景。

  实际上,即使对于那些发达国家,包括最先兴起整合风险管理的美国,风险管理工具的充分程度和完善与否仍然存在很多问题。就保险证券化而言,其面临的主要问题是它本身仍处于发展过程中的滥觞阶段,大部分投资者对这一全新的投资品种尚不熟悉,不认可;而且目前保险证券的定价技术仍很不成熟,无论是发行人还是投资者对保险证券化产品的投资价值仍然很难完全做到客观、精确地量化评估,这就使得保险证券具有相当程度的赌博色彩,并且各种交易成本仍显过高;另外,对保险证券化进行监管的法律规定、审批报备标准、会计准则等尚没有相应建立,也不存在优惠鼓励措施,这些因素都制约了保险证券化的发展。就目前而言,特别是对于那些经济尚不发达、资本市场还不完善的国家来说,风险管理工具的缺乏无疑将成为制约整合风险管理发展的重要因素。

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