商业银行客户经理制的管理模式和实现形式

　　银行客户经理制是一种以市场为先导，以客户为中心，满足客户多元化、层次化金融需求的新型营销服务体制。银行客户经理作为联系银行和客户的桥梁，是全面深入了解客户需求，为客户提供全方位优质服务，挖掘开发市场需求，为经营管理决策和金融创新提供准确、有效信息的实现载体。

　　银行客户经理制没有统一的固定模式，不同银行根据经营环境的不同，应当采取符合实际的管理模式和实现形式。

　　一、实行银行客户经理制的优势

　　银行客户经理制作为一种服务创新方式，与传统的服务方式相比，具有以下几个方面优势：

　　1.满足客户个性化服务需求，突出为优质客户服务。客户是商业银行重要的经营资源，也是取得经营效益的基础。出于竞争的需要，商业银行必然要提供个性化、综合化的服务；而银行客户经理thldl.org.cn制可以迎合客户需求的新变化。

　　2.有效配置银行的经营资源。商业银行需要最大限度地充分、合理运用有限的经营资源，以求得最大合力。银行客户经理制既能深入挖掘客户的各种需求，又能反馈大量的市场信息，成为银行积极开发金融产品、促使金融服务推陈出新的源动力。

　　3.充分开发人力资源，培养和锻炼人才。人才资源是商业银行最根本的资源。现代商业银行不仅需要一批精通业务的专业人才和管理人才，也需要培养和造就一支懂业务、有较强开拓和创新能力的营销队伍。

　　二、银行客户经理制实现形式的比较与选择

　　银行客户经理制是一种新型的营销服务体制，它的实行要与商业银行业务开拓发展方向一致，与内部经营管理水平相适应。

　　（一）现有业务分工框架下松散型的管理模式

　　这种模式的做法是：将现有客户按对银行产品主要需求划分为存款、贷款、结算等类别，并分解到对应的有关专业部门，各专业部门指定客户经理对客户实行全面服务。

　　这种松散型管理模式的最大优点在于原来的组织机构不变，分工改变少，操作简单易行，突出为优质客户的重点服务；同时其缺点也是显而易见的，即客户经理分散于各个业务部门，在管理和考核方面存在一定难度。部门职责交叉，若沟通协调不顺畅，容易影响全局工作。

　　（二）银行客户经理小组为中心的运作模式

　　与前一种模式相比，这种模式所不同的是对于跨专业的客户需求，客户经理不是直接与相关业务部门沟通发出指令，而是提交客户经理小组处理。客户经理小组由主管行长、承担客户经理职能的部门负责人或客户经理组成，并指定一个部门为客户经理小组的牵头部门，负责客户经理小组的日常工作。

　　这种方式的最大特点是建立了内部协作配合的运作机制，突出了商业银行以重点客户为中心的经营管理方向，有利于统一目标和策略，及时掌握客户信息，特别当客户要求涉及多个专业时，能一次性解决受理方案，提高工作效率。

　　（三）集中管理的运作模式

　　该模式是按照以客户为中心的服务理念，借鉴国外商业银行的先进做法，设立客户经理部，为客户提供最方便的金融服务。对客户而言，客户经理就是银行的代表；而对客户经理部来说，银行内部各个业务部门是客户经理部的“工场”或“车间”，负责受理客户经理理指令，按照客户要求完成业务手续。